Comment Refinancer pour les familles à faible revenu

Perdre son emploi, occuper un poste moins bien rémunéré ou avoir du mal à trouver un emploi décent met de nombreuses familles dans une situation financière difficile. Une baisse du revenu familial signifie également que vous pourriez avoir de la difficulté à refinancer votre maison. Toutefois, lorsque les taux d'intérêt diminuent, le refinancement peut réduire votre versement hypothécaire mensuel, ce qui réduit les frais de subsistance mensuels. Si vous luttez avec un faible revenu, il existe plusieurs options pour diminuer votre paiement hypothécaire mensuel.

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Étape 1

Demander une copie de votre dossier de crédit. Un pointage de crédit dicte votre capacité à se qualifier pour un refinancement de prêt. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit une fois par an de AnnualCreditReport. com (voir Ressources), qui est géré par les trois bureaux de crédit - Equifax, Experian et TransUnion. Passez en revue le rapport pour l'exactitude. Si vous trouvez des erreurs, comme des rapports inexacts sur les retards de paiement, contactez l'agence de rapports et déposez un différend. La correction de ces erreurs augmentera votre pointage de crédit et peut faciliter le refinancement de votre prêt hypothécaire.

Étape 2

Réduisez vos factures mensuelles. Lors du calcul de votre capacité de refinancement, le prêteur additionnera vos obligations de paiement mensuelles et les comparera à votre revenu. Consolider les cartes de crédit et autres paiements si cela va réduire vos obligations de la dette mensuelle.

Étape 3

Enquêter sur les programmes de refinancement à faible revenu parrainés par l'État. Certains États, principalement dans l'est des États-Unis et le Midwest (voir Références), s'associent à des prêteurs pour offrir des programmes de refinancement aux familles à faible revenu aux prises avec des prêts coûteux, des prêts subprime et les effets des pratiques prédatoires. l'Association nationale des gouverneurs. Contactez votre autorité de logement de l'Etat pour en savoir plus sur les programmes dans votre région.

Étape 4

Demander un prêt Fannie Mae refinance plus ou Refi Plus. Les familles à faible revenu peuvent bénéficier de l'option Refi Plus si elles doivent plus que ce que vaut leur maison. Demandez à votre prêteur si votre prêt est soutenu par Fannie Mae. Si oui, vous pouvez demander cette option, ce qui vous permet de refinancer jusqu'à 125 pour cent de la valeur de la maison.

Étape 5

Contactez votre prêteur pour discuter d'autres options. Si votre État n'a pas de programme de faible revenu en place, il existe d'autres options. Si votre dette totale est supérieure à 55% de votre revenu, vous pourriez être admissible à une modification de prêt, selon CNN Money. Une modification de prêt, tel que décrit sur le site Web Making Home Affordable du gouvernement (voir Ressources), peut vous permettre de réduire les paiements mensuels en période de difficultés financières.

Conseils

• Si votre prêteur dit que votre ratio d'endettement est trop élevé, envisagez de prendre un deuxième emploi pendant plusieurs mois et de présenter une nouvelle demande.Cela va augmenter votre revenu, ce qui rend plus facile à la qualité pour un refinancement.

Avertissements

• Si vous êtes en défaut sur votre prêt hypothécaire, contactez votre prêteur immédiatement. La plupart des prêteurs sont prêts à travailler avec les emprunteurs pour éviter la forclusion.